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La frontera del crédito en América Latina

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Vincent

CIUDAD DE MÉXICO--Los bancos latinoamericanos registran una drástica alza de los créditos de nómina, que se descuentan de los salarios de los empleados. Estos préstamos, que a menudo son pequeños y representan un riesgo relativamente bajo, sirven como una primera aproximación que le permite a las instituciones decidir si desean profundizar su relación con un deudor. Los créditos de nómina se han extendido desde México a Brasil. Los bancos conceden los préstamos y son pagados a través de una deducción automática quincenal del salario del cliente. La popularización de estos instrumentos --impulsada por ofertas preaprobadas en cajeros automáticos y, en algunos casos, tasas de interés competitivas--podría contribuir a que la creciente clase media de la región obtenga acceso a financiamiento. El riesgo, sin embargo, es que también podrían alejar a los consumidores de los préstamos o, como algunos temen, provocar un incumplimiento generalizado en otros tipos de deuda. Los créditos de nómina crecie ron 16,5% en Brasil entre septiembre de 2011 y de 2012 para ascender a cerca de US$ 88.000 millones, según los datos del banco central. La cifra equivale a 60% del crédito personal en la mayor economía de América Latina. En México, estos préstamos treparon 32% en el mismo perío do para superar los US$ 9.000 millones, duplicando el crecimiento de las tarjetas de crédito. Tres de los bancos más grandes de México indican que uno de cada cinco de sus clientes con cuentas de nómina ha obtenido estos créditos. Itaú Unibanco Holding SA, el principal banco privado brasileño, unió fuerzas el mes pasado con la entidad de tamaño mediano Banco BMG SA para incursionar en el mercado de créditos de nómina. La operación conjunta busca otorgar unos US$ 14.000 millones en esta clase de préstamos en los próximos cuatro años, indican sus ejecutivos. Los bancos latinoamericanos han buscado durante años formas de extender crédito a clientes que han tenido dificultades para obtener financiamiento. Los créditos de nómina, en particular, tienen tasas de impago más bajas que las tarjetas de crédito y pueden servir como una introducción fácil al crédito. En teoría, estos préstamos deberían ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, ya que su pago se descuenta...

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