Estrategias de inclusión para el sistema financiero popular y solidario
| Autor | Iván Efrén Sarmiento-Arévalo, Juan Carlos Erazo-Álvarez, Cecilia Ivonne Narváez-Zurita, Verónica Paulina Moreno |
| Cargo | Universidad Católica de Cuenca, Cuenca |
| Páginas | 671-701 |
Revista Arbitrada Interdisciplinaria KOINONIA
Año V. Vol V. N°10. Julio – Diciembre 2020
Hecho el depósito de Ley: FA2016000010
ISSN: 2542-3088
FUNDACIÓN KOINONIA (F.K). Santa Ana de Coro. Venezuela.
Iván Efrén Sarmiento-Arévalo; Juan Carlos Erazo-Álvarez; Cecilia Ivonne Narváez-Zurita; Verónica
Paulina Moreno
671
http://dx.doi.org/10.35381/r.k.v5i10.709
Estrategias de inclusión para el sistema financiero popular y solidario
Inclusion strategies for the popular and solidarity financial system
Iván Efrén Sarmiento-Arévalo
ivan.sarmiento@psg.ucacue.edu.ec
Universidad Católica de Cuenca, Cuenca
Ecuador
https://orcid.org/0000-0003-2871-1464
Juan Carlos Erazo-Álvarez
jcerazo@ucacue.edu.ec
Universidad Católica de Cuenca, Cuenca
Ecuador
https://orcid.org/0000-0001-6480-2270
Cecilia Ivonne Narváez-Zurita
inarvaez@ucacue.edu.ec
Universidad Católica de Cuenca, Cuenca
Ecuador
https://orcid.org/0000-0002-7437-9880
Verónica Paulina Moreno
veronica.moreno@ucacue.edu.ec
Universidad Católica de Cuenca, Cuenca
Ecuador
https://orcid.org/0000-0003-1517-6124
Recibido: 20 de marzo de 2020
Revisado: 10 de abril de 2020
Aprobado: 02 de mayo de 2020
Publicado: 19 de mayo de 2020
Revista Arbitrada Interdisciplinaria KOINONIA
Año V. Vol V. N°10. Julio – Diciembre 2020
Hecho el depósito de Ley: FA2016000010
ISSN: 2542-3088
FUNDACIÓN KOINONIA (F.K). Santa Ana de Coro. Venezuela.
Iván Efrén Sarmiento-Arévalo; Juan Carlos Erazo-Álvarez; Cecilia Ivonne Narváez-Zurita; Verónica
Paulina Moreno
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RESUMEN
El objetivo de este artículo es establecer lineamientos o estrategias dirigidas a las
instituciones financieras locales para desarrollar programas que incentiven el acceso de
productos financieros para la población sin excepción, estrategias que son parte de los
mecanismos de inclusión financiera y serán explicadas dentro de esta investigación. El
diseño de investigación utilizado es de tipo no experimental, de tipo transversal y
descriptiva, con un enfoque cuantitativo – cualitativo. Los resultados encontrados
reflejaron que la población del área rural del cantón Santa Isabel, es la que más
dificultades tiene de acceder al sistema financiero atribuido a la distancia a las
entidades financiera. El desarrollo de productos financieros acordes a las
características socioeconómicas de la población incrementará su acceso al sistema
financiero formal y generará en las instituciones financieras una mejor posición en su
reputación.
Descriptores: Finanzas y comercio; cooperativa; sector informal; banco de desarrollo.
(Palabras tomadas del Tesauro UNESCO).
ABSTRACT
The objective of this article is to establish guidelines or strategies aimed at local financial
institutions to develop programs that encourage access to financial products for the
population without exception, that is, strategies that are part of the financial inclusion
mechanisms and will be explained within this research. The research design used is
non-experimental, cross-sectional and descriptive, with a quantitative-qualitative
approach. The results found reflected that the population of the rural area of the Santa
Isabel canton is the one that has more difficulties in accessing the financial system
attributed to the distance from financial entities. The development of financial products
according to the socioeconomic characteristics of the population will increase their
access to the formal financial system and will generate a better position for financial
institutions in their reputation.
Descriptors: Finance and trade; cooperatives; informal sector; development banks.
(Words taken from the UNESCO Thesaurus).
Revista Arbitrada Interdisciplinaria KOINONIA
Año V. Vol V. N°10. Julio – Diciembre 2020
Hecho el depósito de Ley: FA2016000010
ISSN: 2542-3088
FUNDACIÓN KOINONIA (F.K). Santa Ana de Coro. Venezuela.
Iván Efrén Sarmiento-Arévalo; Juan Carlos Erazo-Álvarez; Cecilia Ivonne Narváez-Zurita; Verónica
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INTRODUCCIÓN
El acceso a servicios financieros, está presente en la formulación de políticas públicas
durante los últimos años dentro de América Latina, en algunos países con más énfasis
que en otros. En el Ecuador no es la excepción, conjuntamente con el apoyo de
organismos internacionales y el Banco Central del Ecuador (BCE) ejecuta, implementa
y monitorea las políticas formuladas para incrementar el porcentaje de inclusión
financiera dentro la población. Según estudios del propio BCE, con corte a diciembre de
2018, sesenta y uno de cada cien ecuatorianos utiliza algún tipo de producto o servicio
financieros, es decir que el 61% de los ecuatorianos son usuarios financieros y el
restante el 49% no tienen acceso a una cuenta de ahorro, mucho menos a un producto
de crédito dentro del sistema financiero ecuatoriano (Banco Central del Ecuador, 2020).
Aunque el Ecuador ha buscado iniciativas para aumentar la inclusión financiera con la
creación de nuevos canales para el acceso a los servicios como por ejemplo las
billeteras móviles y los corresponsales bancarios; a pesar del esfuerzo, existe un
desentendimiento de las autoridades públicas por implementar las regulaciones
necesarias para que las instituciones financieras apliquen una estrategia nacional de
inclusión financiera. El estudio Microscopio Global 2019 realizado por el Economist
Intelligence Unit que analiza los avances en términos de elaboración e implementación
de políticas utilizadas por los gobiernos y organismos reguladores para aumentar la
inclusión financiera, concluye que el Ecuador ha descendido un puesto en el ranking al
comparar el año 2017 con el año 2018, causado por la falta de una estrategia integral
para la inclusión financiera (Economist Intelligence Unit, 2019).
En lo que respecta al acceso de servicios financieros por provincias, no se cuenta con
estudios estadísticos, que permita tener datos comparativos y analizar la evolución de
la inclusión en los últimos años. Sin embargo, en las series históricas publicadas por el
BCE, se observan las cuentas de ahorro abiertas desagregados por provincias, en
donde se puede indicar que en la provincia del Azuay al cierre del año 2018 existían
614.773 cuentas de ahorro abiertas, que corresponden 327.105 hombres y 287.668
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